民泰銀行支行副行長43億騙貸案背后:銀行資本充足率逐年下滑
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民泰銀行支行副行長43億騙貸案背后:銀行資本充足率逐年下滑

2020年05月29日 20:45:02
來源:銀行財眼

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鳳凰網財經訊 民泰銀行一名80后支行副行長,為了償還自己在從事民間高利借貸活動中所欠下的千萬債務,竟利用職務便利、伙同他人,以任職的浙江民泰商業銀行股份有限公司(以下簡稱“民泰銀行”)蕭山瓜瀝小微企業專營支行的名義,通過簽發虛假商業承兌匯票等手段,騙取銀行資金43億元,造成經濟損失逾23億元。近日,裁判文書網公布該案判決書,80后支行副行長倪某峰被判處無期徒刑。

根據判決書顯示,1981年出生的倪某峰是浙江省杭州市人,大專文化程度,原系民泰銀行蕭山瓜瀝小微企業專營支行副行長。因犯違法發放貸款罪于2018年8月8日被杭州市蕭山區人民法院判處有期徒刑六年,并處罰金人民幣十五萬元。服刑期間于2018年10月22日被解回。2019年9月29日,浙江省杭州市中級人民法院審理杭州市人民檢察院指控被告人倪科峰犯票據詐騙罪一案,并作出(2019)浙01刑初4號刑事判決,后倪某峰不服,提出上訴。近日,由浙江省高級人民法院對本案進行二審,二審裁定駁回被告人倪某峰的上訴,維持原判。

拉幫結派 騙取匯票貼現款近14億

2013年7月,被告人倪某峰擔任民泰銀行瓜瀝支行副行長(主持工作,2015年3月被撤職)。倪某峰個人從事民間高利借貸,至2014年8月,因出借款項無法收回而背負數千萬元債務。

2014年下半年,倪某峰結伙洪某良、魯某雯(均已被判刑,洪某良犯票據詐騙罪、騙取貸款罪、使用虛假身份證件罪、妨害信用卡管理罪,數罪并罰決定執行有期徒刑十四年,并處罰金人民幣31.5萬元;魯某雯犯票據詐騙罪,判處有期徒刑十五年,并處罰金人民幣40萬元)等人預謀利用商業銀行承兌匯票貼現、轉貼現的手段套取現金,后與洪某良等人共同偽造民泰銀行瓜瀝支行基礎文件、上級行的授權委托書等業務材料,私刻民泰銀行瓜瀝支行公章、票據業務用章、法人名章等印章,通過魯某雯或其他中介人員聯系在其他銀行私設民泰銀行瓜瀝支行同業賬戶。

2015年1月和同年8月,倪某峰伙同洪某良、魯某雯及其他中介人員,使用自己控制的無實際經營的公司虛構貿易,簽發無資金保證的商業承兌匯票,再使用偽造的民泰銀行瓜瀝支行虛假業務材料、業務印章,以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現并同時層層轉貼現給多家后手銀行,騙取匯票貼現款。

由此,倪某峰等人簽發無真實貿易、無資金保證的商業承兌匯票,騙取銀行資金13.636億余元歸自己使用,造成經濟損失9.424億元。

假借銀行名義貼現 騙取貸款近30億元

2015年4月至同年6月,被告人倪某峰多次伙同洪某良及其他中介人員,先由中介人員聯系急需融資的公司,由該公司作為付款人,簽發無真實貿易背景的商業承兌匯票給關聯企業,再由倪某峰使用偽造的銀行業務資料、業務用章,冒充民泰銀行瓜瀝支行負責人,以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現并同時層層轉貼現給多家后手銀行,騙取匯票貼現款,轉入開票公司控制的銀行賬戶。開票公司收到貼現款后,除支付巨額好處費給包括倪某峰在內的中介人員外,占有使用絕大部分匯票貼現款。

由此,倪某峰等人為出票企業融資以賺取巨額好處費,明知開票企業簽發無真實貿易的商業承兌匯票,使用私刻的印章,假借民泰銀行瓜瀝支行名義貼現商業承兌匯票再轉貼現給后手銀行,騙取銀行資金合計29.203億余元,造成經濟損失14億余元。倪某峰違法所得11.0093億余元。

駁回上訴維持原判 犯票據詐騙罪被判無期徒刑

法院認為,被告人倪某峰為歸還巨額債務,以非法占有為目的,結伙他人簽發無資金保證的商業承兌匯票,利用或假冒銀行負責人身份,使用私刻的銀行印章予以貼現,再轉貼現給出資銀行,騙取銀行資金,數額特別巨大,其行為已構成票據詐騙罪。被告人倪某峰還與他人通謀,由他人簽發無資金保證的商業承兌匯票,其利用或假冒銀行負責人身份,使用私刻的銀行印章予以貼現,再轉貼現給出資銀行,騙取銀行資金,數額特別巨大,給銀行造成重大經濟損失,其行為又構成騙取貸款罪,應一并處罰。倪某峰雖有立功表現,但其罪行嚴重,不足以對其從輕處罰。

浙江省高級人民法院二審裁定駁回上訴,維持原判。即被告人倪科峰犯票據詐騙罪,判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產;犯騙取貸款罪,判處有期徒刑五年,并處罰金人民幣30萬元;與前罪違法發放貸款罪判處的有期徒刑六年、并處罰金人民幣15萬元并罰,決定執行無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產。另外,杭州市公安局查封的坐落于杭州市蕭山區的商品房和凍結的方某名下銀行卡內的存款及孳息予以追繳,按比例發還被害單位。責令被告人倪科峰以違法所得為限繼續退賠,按比例發還被害單位。

銀行資本充足率逐年下降 風險抵御能力弱

公開資料顯示,民泰銀行位于浙江臺州溫嶺市,前身是創建于1988年5月的溫嶺城市信用社,2006年8月18日,更名為浙江民泰商業銀行。目前,公司下轄 1 個營業部、1 個臺州管理部,設有杭州、舟山、成都、寧波、上海、義烏、嘉興、紹興、溫州、衢州等12 家分行和160 家支行,在浙江、江蘇、重慶、廣州等地主發起設立了9家民泰村鎮銀行。另還以30%的持股比例長期投資西藏堆龍民泰村鎮銀行股份有限公司。

據民泰銀行2019年年報顯示,截止2019年底銀行總資產1572.42億元,2019年度營業收入47.78億元,歸母凈利潤7.6億元,不良貸款率1.68%,資本充足率11.45%,一級資本充足率9.20%,核心一級資本充足率9.17%。而據民泰銀行2020年一季報顯示,截至2020年3月末,不良貸款率小幅上升至1.9%,資本充足率10.82%,一級資本充足率9.06%,核心一級資本充足率9.06%,均較去年底下滑,風險抵御能力較前進一步下降。

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